Mulți adulți iau decizii financiare cu un nivel în general slab de alfabetizare financiară, arată un nou raport.
O parte a problemei: oamenii continuă să creadă idei greșite comune despre gestionarea și investirea banilor lor.
Indicele de finanțe personale TIAA Institute-GFLEC evaluează cunoștințele unei persoane despre finanțele personale. Indicele, care este realizat anual din 2017, pune respondenților întrebări despre împrumuturi, economii, câștiguri, investiții și alte domenii legate de bani.
Înțelegerea riscului se dovedește în mod constant a fi cel mai dificil concept de înțeles de către adulți, a spus economistul Annamaria Lusardi, care a fondat Centrul de excelență pentru educația financiară globală în 2011 și este cercetător senior la Institutul Stanford pentru Cercetare în Politică Economică, scrie CNBC.
Cu toate acestea, „când încercăm să ne uităm la baza luării deciziilor financiare, o întrebare cheie este relația dintre rentabilitate și risc”, a spus ea.
Trei concepții greșite comune despre investiții și gestionarea finanțelor:
1. Diversificare
CONCEPȚIE greșită: Investiția în acțiunile unei singure companii oferă de obicei un randament mai sigur decât un fond mutual de acțiuni sau un fond tranzacționat la bursă.
REALITATE: Investiția într-un singur stoc este ca și cum ai pune toate ouăle într-un singur coș. Vă expune economiile la pierderi semnificative dacă compania are probleme.
Multe fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă – în special cele care urmăresc un indice de piață larg precum S&P 500 – acoperă acest risc prin diversificare, cumpărând acțiuni ale multor companii diferite.
Când vine vorba de economiile tale pentru pensii, fondurile la data țintă pot fi o altă opțiune inteligentă.
„Nu trebuie să fii un guru al investițiilor, poți oricând să începi cu un fond privat cu data țintă”, a spus Paul Yakoboski, economist senior la Institutul TIAA. .
2. Rentabilitatea și riscul
CONCEPȚIE greșită: De-a lungul timpului, acțiunile oferă, în general, cea mai mare rentabilitate, cu un risc redus în comparație cu conturile de economii și obligațiuni.
REALITATE: Se consideră că piața de valori din SUA și nu numai oferă cele mai mari randamente ale investițiilor în timp, dar există un risc mai mare, deoarece acțiunile sunt mai volatile decât prețurile obligațiunilor sau numerarul dintr-un cont de economii.
„Un activ care aduce o rentabilitate mai mare are, de asemenea, un risc așteptat mai mare”, a spus Lusardi, care este și membru al CNBC Global Financial Wellness Advisory Board.
„Oamenii simt că pot obține o rentabilitate mai mare fără riscuri… dar, în principiu, o rentabilitate mai mare este întotdeauna o recompensă pentru un risc mai mare.”
3. Dobânda compusă
CONCEPȚIE greșită: Dacă ați avea 100 dolari într-un cont de economii și rata dobânzii era de 4% pe an, ați avea 104 dolari după 5 ani dacă lăsați banii să crească.
REALITATE: Un depozit de 100 dolari rămas într-un cont de economii care câștigă o rată a dobânzii de 4% pe an timp de 5 ani ar totaliza 121,67 dolari cu dobândă compusă.
Dobânda compusă vă poate face economiile să crească mai repede, deoarece câștigați dobândă pentru suma inițială de bani depusă plus dobânda câștigată.
